Die private Vorsorge über die Säule 3a gehört zu den effektivsten Möglichkeiten in der Schweiz, um gleichzeitig für die Zukunft vorzusorgen und die eigene Steuerbelastung spürbar zu reduzieren. Vielen ist bewusst, dass Einzahlungen steuerlich abzugsfähig sind – doch wie gross der Vorteil tatsächlich sein kann, wird oftmals unterschätzt.
In diesem Beitrag erfahren Sie, weshalb sich eine Einzahlung in die Säule 3a lohnt, welche Steuervorteile Sie nutzen können und worauf Sie achten sollten.
Was ist die Säule 3a?
Die Säule 3a ist ein staatlich gefördertes Vorsorgeinstrument. Die Einzahlungen sind freiwillig, dafür aber besonders steuerbegünstigt. Sie können jährlich einen maximalen Betrag einzahlen und diesen vollumfänglich vom steuerbaren Einkommen abziehen.
Maximale Beiträge 2025
- Angestellte mit Pensionskasse: CHF 7’258.–
- Selbstständige ohne Pensionskasse: 20 % des Nettoeinkommens, max. CHF 36’288.–
Maximale Beiträge 2026
- Angestellte mit Pensionskasse: CHF 7’258.–
- Selbstständige ohne Pensionskasse: 20 % des Nettoeinkommens, max. CHF 36’288.–
Der wichtigste Vorteil: Steuern sparen
1. Direkter Abzug vom steuerbaren Einkommen
Jede Einzahlung in die Säule 3a reduziert Ihr steuerbares Einkommen – und führt somit direkt zu einer tieferen Steuerrechnung.
Je höher Ihr Einkommen und je nach Wohnkanton kann der Effekt beträchtlich sein.
Beispiel:
Eine Person mit einem Einkommen von CHF 85’000.– spart je nach Kanton zwischen CHF 1’000.– und CHF 2’000.– pro Jahr an Steuern, wenn der Maximalbetrag einbezahlt wird.
2. Keine Vermögenssteuer während der Laufzeit
Das Vermögen in der Säule 3a wird während der gesamten Laufzeit nicht als Vermögen besteuert. Auch Erträge und Zinsen bleiben steuerfrei.
3. Begünstigte Besteuerung bei Auszahlung
Bei der Auszahlung – etwa im Rahmen der Pensionierung, beim Kauf von Wohneigentum oder bei der Aufnahme einer selbstständigen Tätigkeit – wird das Kapital separat und zu einem stark reduzierten Steuersatz besteuert.
Weitere Vorteile der Säule 3a
4. Zusatzerträge dank Zinsen oder Wertschriften
Sie können zwischen einem klassischen 3a-Sparkonto und einer wertschriftengebundenen Lösung wählen.
Gerade bei langfristigem Anlagehorizont bieten Wertschriften deutlich höhere Renditechancen.
5. Finanzielle Sicherheit für Ihre Familie
Im Todesfall profitieren gesetzlich begünstigte Personen – ein wichtiger Faktor für die Absicherung Ihrer Angehörigen.
6. Steueroptimierung durch mehrere 3a-Konten
Wenn Sie mehrere 3a-Konten führen, können Sie spätere Auszahlungen staffeln – dadurch sinkt die Steuerbelastung bei Bezug nochmals deutlich.
Wann lohnt sich die Säule 3a besonders?
Die Einzahlung in die Säule 3a empfiehlt sich insbesondere, wenn Sie:
- langfristig Vermögen aufbauen möchten
- jährlich gezielt Steuern sparen wollen
- ein mittleres oder höheres Einkommen erzielen
- Wohneigentum planen
- selbstständig tätig sind oder unregelmässige Einkommen haben
Gerade für Selbstständige bietet die Säule 3a grosse steuerliche Vorteile, da sie wesentlich höhere Beiträge abziehen können.
Fazit
Die Säule 3a ist eine der attraktivsten und effektivsten Möglichkeiten in der Schweiz, um Steuern zu sparen, Vermögen aufzubauen und sich finanziell abzusichern. Eine regelmässige Einzahlung lohnt sich für fast alle Erwerbstätigen.
Wenn Sie erfahren möchten, wie viel Steuern Sie persönlich einsparen können oder welche 3a-Lösung am besten zu Ihrer Situation passt, unterstützen wir Sie gerne.